Nebojte se studentských půjček

Obsah

• Klíčové body
• Vstup do levnějšího doktorského programu
• Odkládání základní školy
• Placení ceny za váš grad
• Vstup do soukromé praxe

Klíčové body

• Doktorské programy psychologie mohou absolventům zanechat dluh až 200 000 dolarů.
• Možností, jak se připravit na vysoký dluh studentské půjčky, může být dočasná práce po absolvování vysokoškolského studia nebo pokus o omezené místo u financovaného Ph.D. program.
• Vstup do soukromé praxe po absolvování studia by mohl být vaším nejlepším řešením pro splácení školního dluhu, pokud myslíte méně jako zaměstnanec.

V mém posledním příspěvku jsem nastínil některé z výzev, kterým čelí začínající postgraduální studenti klinické psychologie. Největší z těchto výzev je strašně konkurenceschopný závod o děsivé pozice v takzvaných „financovaných“ Ph.D. pozic. Tito studenti platí výrazně snížené školné, ale za cenu, že stráví nespočet hodin prací na výzkumu, který je pro jejich mentora na fakultě primárně zajímavý. Myšlenka je, že tyto programy jsou určeny k produkci klinických výzkumných pracovníků, kteří vykonávají stejný druh práce jako učitel na fakultě. Jelikož jsou však taková fakultní zaměstnání ještě vzácnější než Ph.D. pozice, neexistuje žádná záruka, že studenti v těchto Ph.D. programy nakonec skončí jako kliničtí vědci - ve skutečnosti mnoho z nich skončí jako - lapáme po dechu! - skuteční lékaři.

Vstup do levnějšího doktorského programu

Abych zachytil ty vzácné body ve financované klinické psychologii Ph.D. programy, začínající studenti začali dělat výzkum a publikovat již v jejich vysokoškolských letech. Zapisují se do nákladných magisterských studijních programů, jejichž primárním účelem je zvýšit šance na doktorské místo. Pracují roky jako málo placení asistenti výzkumu. Žádná z těchto aktivit samozřejmě nezaručuje přístup k levnějšímu Ph.D. programu a všechny tyto aktivity nakonec stojí peníze. Představují to, co ekonomové nazývají „náklady příležitosti“, neboli náklady na provedení jednoho postupu nad druhým.

Odkládání základní školy

Jaký je další postup? No, zaprvé, možná nejdřív jít na postgraduální studium přímo z podzemí. Možná si dejte pozor na to, co řekl skvělý psycholog Carl Jung:

"Každý, kdo chce znát lidskou psychiku, se téměř nic nenaučí z experimentální psychologie." Bylo by mu lépe doporučeno opustit přesnou vědu, odložit šaty svého učence, rozloučit se se studiem a toulat se s lidským srdcem po světě. Tam v hrůzách vězení, blázinců a nemocnic, ve fádních předměstských hospodách, v nevěstincích a hazardních hrách, v salónech elegantních burz, socialistických setkání, kostelů, obrozeneckých shromáždění a extatických sekt, skrze lásku a nenávist díky zkušenostem z vášně v každé formě ve svém vlastním těle sklidil bohatší zásoby poznání, než jaké mu mohou poskytnout učebnice o tloušťce jedné nohy, a bude vědět, jak léčit nemocné skutečnými znalostmi lidské duše. “

Vím, že to není tvoje standardní akademická rada. Ale možná obor klinické psychologie potřebuje méně studentů „A“ s dokonalým životopisem a desítkou publikací, a možná potřebuje více lidí, kteří skutečně zažili něco ze světa. Kolik klinických psychologů prošlo vojenským základním výcvikem nebo policejní akademií nebo pracovalo jako LPN v pečovatelském domě nebo jako sanitář v psychiatrické léčebně? Odvážil bych se, nestačí. Nebojte se tedy ve svém životě udělat něco skutečného, ​​než budete pokračovat v dalším vzdělávání. Pokud by to škodilo vaší šanci dostat se na levnější Ph.D. program, který o nich říká více než o vás.

Placení ceny za váš grad

Další alternativou je zvážit nákladnější Psy.D. program. (V těchto dvou příspěvcích na toto téma nerozlišuji mezi Ph.D. a Psy.D.samotné programy, používám pouze „Psy.D.“ reprezentovat titul, který bude vyžadovat, abyste se hodně zadlužili, a titul „Ph.D.“ představovat titul, který od vás bude vyžadovat, abyste si vzali menší dluh.) Řekněme, že se splní nejhorší scénář a vy absolvujete s dluhem studentské půjčky 200 000 $. Mohl byste to zaplatit? Jak jsem poznamenal ve svém předchozím příspěvku, splácení této částky za 20 let při 5% úroku by znamenalo měsíční splátku ve výši 1 320,00 $. To je docela šokující nálepka, zvláště pokud uvažujete jako zaměstnanec, a nikoli jako podnikatel.

Pokud je vaším cílem po získání doktorátu z klinické psychologie získat práci, buď jako odborný asistent, nebo ve VA Medical Center nebo v jiné agentuře, pak byste se měli lépe zajímat o to, kolik studentských dluhů si vezmete. Jedna podobnost, kterou Ph.D. a Psy.D. pracovních míst je, že příliš neplatí: Zamyslete se někde v rozmezí 70 000 až 80 000 USD. [Mimochodem, americké ministerstvo školství v současné době provozuje úžasný program, kde vám vyplatí studentské půjčky po 10 letech vašich plateb, pokud pracujete pro federální nebo státní agenturu, jako je ministerstvo pro záležitosti veteránů, nebo státní agentura pro duševní zdraví.] Vím, že plat se většině lidí zdá být hodně, ale není to tak, pokud každý měsíc dostáváte obrovskou splátku studentské půjčky.

Vstup do soukromé praxe

Jak si tedy můžete dovolit vyšší náklady a vyhnout se příležitostným nákladům magisterského programu, výzkumných asistentů atd.? Po ukončení studia jděte do soukromé praxe, kde určíte, kolik vyděláte. Provozování soukromé praxe se nijak neliší od provozování jakékoli malé firmy: Musíte počítat s výnosy i výdaji. Když budete uvažovat o výplatě studentské půjčky jako o obchodním výdaji, může se vám tato velká děsivá částka ve výši 200 000 dolarů dostat do lepší perspektivy. Řekněme, že utratíte 1 200,00 $ měsíčně za pronájem, vybavení a osvětlení / vytápění kanceláře. Pojištění pro případ zanedbání povinné péče a další vzdělávání a licenční poplatky budou stát přibližně dalších 2 500 $ ročně (nebo 208 $ měsíčně). Přidejte telefon a další různé náklady za 192 $ měsíčně. Osobní zdravotní pojištění za zhruba 456 USD měsíčně. A samozřejmě, že splátka studentské půjčky ve výši 1 320 $ měsíčně. Celkově lze říci, že jde o výdaje 2 057 $ nebo 24 684,00 $ ročně.

Nyní se podívejme na výnosy. Pojďme na to, abychom byli co nejkonzervativnější. Řekněme, že vidíte šest pacientů denně, pět dní v týdnu. Uzavřete si pojištění a řekněme, že získáte ne příliš skvělou sazbu 80 $ za 45minutovou relaci. To je 30 pacientů týdně x 80 $ = 2400 $ týdně. Znásobte to 50krát a vaše roční hrubé příjmy jsou 120 000 $ ročně. Odečtěte 25 000 $ výdajů (které zahrnují splátky studentských půjček) a máte příjem před zdaněním 95 000 $. Odečtěte sazbu daně ze samostatné výdělečné činnosti ve výši 15,3% (která pokrývá vaše platby do Medicare a sociálního zabezpečení) a jste na 80 465 USD, což je nejen pohodlný příjem, ale také lepší než většina odborných asistentů a většina klinických psychologů zaměstnaných agenturami.

A pamatujte, že tyto odhady jsou odvozeny z nízkých výnosů. Řekněme, že přidáte dva večery týdně a během těchto časů uvidíte dalších šest pacientů. To by zvýšilo vaše hrubé příjmy na 144 000 $ ročně. Řekněme, že vidíte sedm pacientů denně, čtyři dny v týdnu a v pátek děláte zkoušky zdravotního postižení (dva vyžadující testování WAIS-IV a dva pouze duševní stav). Ten pátek by mohl přinést něco přes tisíc dolarů (museli byste vidět téměř 13 pacientů, abyste vydělali stejnou částku). A pokud pojištění, které si vezmete, platí 86 $ místo 80 $? Podle původního scénáře sledování pouze šesti pacientů denně to znamená dalších 9 000 $ ročně.

Váš počet najetých kilometrů se samozřejmě může lišit. Ale navrhuji, že to, co bude mít největší rozdíl ve výsledcích, je váš vlastní podnikatelský přístup nebo jeho nedostatek. Někteří lidé prostě nejsou spokojeni s riziky a povinnostmi provozování vlastní soukromé praxe. Raději by vyměnili extra odměny (například vyšší příjem a samostatnost) za to, co se jeví jako bezpečnost a stabilita. V každém případě, pokud je vaším konečným cílem soukromá praxe, nedávejte příliš mnoho důvěryhodnosti profesorům (nepodnikatelům), kteří vám říkají, že „nikdo si nemůže dovolit vzít na studentský úvěr dluh ve výši 200 000 $“.